Quelle assurance choisir pour sa voiture ?
Choisir son contrat d’assurance auto est nécessaire pour votre véhicule puisque sans cela, en tant que conducteur, vous ne pourrez utiliser votre voiture malgré l’obtention de votre permis de conduire ou de votre véhicule.
Plan de l'article
Quel est le rôle d’une assurance auto ?
Une assurance auto est un contrat qui est très important pour les individus pour différentes raisons. Dans un premier temps, elle est obligatoire aux yeux de la loi et n’importe quel conducteur se doit d’assurer sa voiture afin de pouvoir circuler avec son véhicule de façon légale et donc autorisée. Cette obligation est énoncée dans divers Codes comme le Code la route, le Code des assurances ou encore le Code de procédure pénale. Si vous n’êtes pas assuré, vous risquez une amende allant de 500 € à 3 750 €, sachant que l’amende est pour la plupart des cas de 3 750 €.
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Le conducteur, en roulant sans un contrat d’assurance lié à son véhicule, peut encourir d’autres sanctions comme :
- une annulation du permis ;
- une obligation d’effectuer des TIG (travaux d’intérêts généraux) ;
- une interdiction de conduire certains véhicules.
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Dans un second temps, une assurance auto a pour but de couvrir les dommages et intérêts subis par une voiture et son conducteur, soit des dommages corporels ou matériels. Des sinistres exceptionnels sont souvent à l’origine de ces endommagements tels que les :
- vols ;
- incendies ;
- accidents de voiture ;
- catastrophes naturelles ;
Certaines, selon la formule de l’assurance, dédommagent aussi les individus de leurs frais hospitaliers et médicaux.
Une assurance auto couvre surtout autrui mais peut également couvrir l’assuré conducteur ainsi que leurs biens matériels.
Comment choisir l’assurance pour sa voiture ?
Des étapes doivent être suivies afin de retenir la meilleure assurance pour un véhicule. Avant de commencer, il faut savoir que chaque assureur peut convenir à une personne selon son profil, ses revenus, la protection souhaitée mais aussi selon votre véhicule. Une fois que vous êtes renseigné sur cela, vous pouvez désormais commencer par déterminer vos besoins en assurances. En effet, différentes formules sont proposées et plus elle sera complète, plus elle sera chère. En voici les trois existantes sur le marché.
La formule “assurance au tiers”
Il s’agit de la formule qui est obligatoirement demandée légalement. Elle se charge de couvrir les dommages causés à autrui. Dans ce cas, si vous êtes à l’origine de l’accident, vous ne serez pas dédommagé. Elle ne couvre donc pas un potentiel vol, incendie ou encore le cas des catastrophes naturelles, mais uniquement les dommages causés à autrui en cas d’accident de votre faute. Il s’agit du contrat pour votre véhicule ayant le plus petit prix : il est le moins complet mais peut être complété par des garanties supplémentaires.
La formule “assurance intermédiaire”
Cette assurance a la même couverture que l’assurance au tiers mais contient d’autres avantages comme ceux liés à un vol, à un incendie, à une casse ou encore en cas de catastrophe naturelle. Elle peut être particulièrement utile si vous possédez une voiture luxueuse ou encore haut de gamme qui sont celles sujettes à ce genre de délits ou pour tout autre véhicule si vous vivez dans une région où les catastrophes naturelles sont fréquentes. Son prix se fixe selon vos besoins, votre profil et votre assureur.
La formule “assurance tous risques”
Il s’agit de l’assurance couvrant le plus l’assuré mais aussi autrui. En plus d’avoir les mêmes couvertures que celle qui est citée ci-dessus, elle se charge de couvrir la totalité des dommages causés par un accident, qu’ils soient matériels ou corporels. En effet, cette fois-ci, elle inclut également les frais médicaux et hospitaliers liés à un potentiel accident, que ce soit sur l’assuré ou sur l’autre personne. Cependant, c’est le contrat d’assurance auto qui est le plus cher mais qui couvre le plus de risques.
Pour choisir son assurance auto, le futur assuré devra aussi vérifier les garanties proposées par l’assureur, les prestations et services fournis. Ces derniers sont souvent ce qui fait jouer la concurrence et qui fait varier le prix. Vérifier la franchise, qui est la somme qui vous reste à payer suite à un sinistre, est par ailleurs très important. Néanmoins, le critère qui vous fera sûrement prendre une décision est le prix de l’assurance alors pensez bien à comparer les prix avec ce que l’assureur propose dans son contrat d’assurance auto.
Les diffĂ©rents types d’assurances auto : quelle est la plus adaptĂ©e ?
Le choix de l’assurance auto est un choix important, car il permet Ă tout conducteur d’être protĂ©gĂ© en cas d’accident. Il existe plusieurs types de couvertures pour les voitures, chacune rĂ©pondant Ă des besoins diffĂ©rents. Voici un aperçu des diffĂ©rents types d’assurances auto disponibles sur le marchĂ© :
L’assurance responsabilitĂ© civile est l’assurance automobile minimale obligatoire. Elle couvre uniquement les dommages corporels ou matĂ©riels que vous pourriez causer Ă autrui lors d’un accident de la route. Cette assurance ne prend pas en charge les frais liĂ©s aux dommages subis par votre propre vĂ©hicule ni vos blessures dans une collision que vous avez causĂ©e.
D’autre part, l’assurance tous risques offre une protection plus complète et plus Ă©tendue. Elle couvre non seulement les dommages causĂ©s Ă autrui mais aussi ceux qui ont endommagĂ© votre vĂ©hicule suite Ă un accident dont vous ĂŞtes responsable. Elle assure aussi le vol ainsi que les dĂ©gâts occasionnĂ©s par la nature (inondations…). Cette solution n’est pas toujours appropriĂ©e selon certains critères comme la valeur du vĂ©hicule et son anciennetĂ©.
Si vous recherchez une assurance qui peut garantir votre sĂ©curitĂ© maximale en tant qu’utilisateur du vĂ©hicule, cette option pourrait ĂŞtre celle adaptĂ©e pour vous. Cette dernière permet la prise en compte des dĂ©penses mĂ©dicales et d’hospitalisation, et ce, quel que soit le responsable de l’accident.
Si vous avez installé sur votre voiture des équipements spécifiques (GPS intégré, système audio haut-de-gamme…), pensez à bien souscrire à une garantie qui prévoit leur remplacement en cas d’accident. Cette option permet donc la prise en compte du coût lié au remplacement ou à la réparation de ces derniers.
Il ne faut pas oublier que chaque contrat doit être étudié avec attention avant toute signature pour éviter les mauvaises surprises. Pensez à bien prendre en compte le niveau de franchise proposé pour chaque assurance auto.
Choisir l’assurance adaptĂ©e pour sa voiture n’est pas une tâche facile mais elle doit ĂŞtre bien Ă©tudiĂ©e.
Les critères à prendre en compte pour évaluer son budget assurance auto
Lorsque vous choisissez une assurance pour votre voiture, pensez Ă bien prendre en compte vos besoins et votre budget. Effectivement, le coĂ»t de l’assurance auto peut varier considĂ©rablement d’un contrat Ă un autre.
Voici les critères principaux à prendre en compte pour évaluer votre budget assurance auto :
Les assureurs prennent souvent en compte plusieurs critères pour dĂ©terminer le montant des primes d’assurance auto. L’un des plus importants est l’âge du conducteur ainsi que son anciennetĂ© au volant. Les jeunes conducteurs ont tendance Ă avoir une prime plus Ă©levĂ©e car ils sont considĂ©rĂ©s comme plus risquĂ©s sur la route.
Le coĂ»t d’une assurance automobile est Ă©troitement liĂ© au type de voiture que vous possĂ©dez. Les voitures haut-de-gamme ou les voitures sportives nĂ©cessitent souvent une couverture plus importante, ce qui influe directement sur le prix final. La valeur rĂ©siduelle pourrait elle aussi impacter les conditions tarifaires proposĂ©es par certaines compagnies d’assurances.
Certaines villes subissent davantage un taux important de vols ou d’accidents automobiles (en raison notamment de leur circulation dense), ce qui implique un niveau supplĂ©mentaire en termes tarifaires selon la zone gĂ©ographique oĂą se trouve assurĂ© votre vĂ©hicule.
Votre expĂ©rience en tant que conducteur joue aussi un rĂ´le clĂ© dans l’Ă©valuation du coĂ»t de votre assurance automobile. Si vous ĂŞtes responsable d’un accident ou si vous avez une longue liste d’infractions routières, pensez Ă bien faire attention Ă ces critères et Ă tout autre facteur qui pourrait affecter le prix final de votre assurance auto. Une bonne solution pour rĂ©duire ce coĂ»t peut ĂŞtre celle d’examiner diffĂ©rents devis proposĂ©s par diffĂ©rentes compagnies d’assurance afin d’obtenir la meilleure offre possible pour votre situation spĂ©cifique. Le plus important est avant toute chose de choisir une assurance qui convient aux besoins et au budget du conducteur concernĂ© sans sacrifier la protection adĂ©quate pouvant couvrir tous les risques encourus selon la valeur et l’utilisation effective du vĂ©hicule assurĂ©.